動保設定是汽機車貸款一定會遇到的程序，全名「動產擔保設定」，車主用車輛向銀行、融資公司或當舖借錢時，車輛會登記為擔保品，債權人的權益才有保障。很多人第一次辦車貸看到這個名詞會有點緊張，其實搞懂查詢方式、費用行情、申請流程跟解除步驟之後，動保設定並不複雜。這篇文章會把動保設定怎麼查、要花多少錢、需要準備什麼文件、對車子有什麼影響，一次講清楚。
動保設定是什麼？
動保設定全名「動產擔保設定」，法源是《動產擔保交易法》，車主向銀行、融資公司或當舖辦理汽機車貸款時，雙方會到監理站辦理這項登記，讓債權人在監理系統上被記載為「抵押權人」。
完成動保設定後，車輛所有權還是屬於車主，但處分權會受到限制：在貸款清償前，車主不能私自把車過戶、轉賣或再拿去抵押。依《動產擔保交易法》規定，動產擔保交易應以書面訂立契約，且非經登記不得對抗善意第三人，這也是為什麼銀行、融資公司一定會要求辦理動保設定，而不是只簽一張借據就放款。
動保設定怎麼查？2種查詢管道別搞混
想確認自己名下的車有沒有被設定動保，或是買二手車前想先確認車況，主要有2種查詢管道，作用不太一樣，先搞清楚再查會比較有效率。
經濟部公示查詢：查有沒有設定
前往經濟部「動產擔保交易線上登記及公示查詢」網站，類別選擇「本國人」，輸入車主姓名與身分證字號，點選「查詢公示案件」即可。查詢結果會顯示是否有設定，以及設定的核准日期、債權人資料、契約起訖日期、擔保金額等明細。如果顯示「查無符合條件」，代表名下目前沒有任何動產被設定擔保。
監理服務網：查辦理進度、辦設定/變更/延長/註銷
如果你正在申辦動保設定，想追蹤進度，或是要線上辦理設定、變更、延長、註銷，就要用監理服務網。這個管道需要用自然人憑證、健保卡或工商憑證登入會員才能操作，登入後在「車輛動產擔保線上申請專區」可以查到目前的申辦狀態。
另外也可以撥打監理服務專線0800-231035查詢，不需要網路，適合不熟悉線上操作的人，但只有監理所上班時間才有專人服務。
比較表：查得到什麼、需要什麼資料、適合誰
| 查詢方式 | 查得到什麼 | 需要準備什麼 | 適合對象 |
|---|---|---|---|
| 經濟部公示查詢 | 目前有沒有動保設定、設定明細 | 車主姓名、身分證字號 | 一般查詢、買二手車前確認 |
| 監理服務網 | 動保申辦進度，並可線上辦理設定/變更/延長/註銷 | 自然人憑證、健保卡或工商憑證 | 正在申辦、需要追蹤進度者 |
| 電話查詢（0800-231035） | 基本設定狀態確認 | 車號、個人資料 | 不熟悉網路操作者 |
汽車動保設定查詢跟機車動保設定查詢用的是同一套系統跟流程，差別只在輸入的車輛資料不同。
動保設定費多少？政府規費vs代辦費一次看懂
很多人搞不清楚動保設定費用是收給誰的，其實動保設定費用是「政府規費」加上「貸款機構代辦費」兩筆加起來，通常會在撥款前一次從貸款金額中扣除，不是每月另外收。
監理機關登記規費
依監理機關規定，動保設定的規費是依擔保債權金額計算：債權金額9萬元以下（含9萬元）收450元，超過9萬元收900元。這筆是繳給監理機關的法定規費，跟貸款機構收的費用是分開的。
貸款機構行政或代辦費
除了規費之外，銀行、融資公司或當舖通常還會收取代辦服務費，市場行情汽車動保設定費約3,500元至5,000元、機車則因各業者收費標準不同落差較大，行情大致落在2,000元到6,000元之間。實際金額請務必在簽約前跟業務人員確認清楚，如果被要求支付明顯偏高於行情的費用，建議多方比較後再做決定。
委託解除的服務費
貸款清償後辦理動保設定解除，如果是透過監理服務網「線上自動註銷」功能，不需要額外付費；但如果委託銀行或融資公司協助辦理，部分機構可能會收取小額手續費，如果不慎遺失清償證明或註銷文件需要重新開立，也可能會被收取工本費，建議事前先跟原貸款機構確認清楚。
動保設定申請文件與流程，汽機車一次列給你
辦理動保設定申請前，通常需要準備以下文件：動產擔保交易登記申請書（一式三份）、動產抵押設定契約書（一式三份）、汽/機車牌照登記書正本（俗稱車主聯）、雙方身分證明文件；如果是委託他人辦理，還需要另外準備委託書。多數情況下這些文件會由銀行或融資公司協助準備，車主只需要配合簽名用印即可。
申辦管道有以下3種，汽車跟機車申請方式相同：
線上申辦
先加入監理服務網會員（使用自然人憑證、健保卡或工商憑證），登入後進入「動保線上申請」專區，填寫車號、擔保金額等資料，上傳所需文件並完成線上繳費，等待監理所審核，約需1個工作天即可完成設定。
臨櫃申辦
準備好所有申請文件，前往車籍所在地的監理站（注意不能跨區辦理），至動保窗口繳交文件並完成繳費，監理所人員審核文件約需3個工作天，審核通過後監理所會將相關文件寄回給債權人。
郵寄申辦
如果不方便到監理站，也可以把所有文件掛號寄送到車籍所在地的監理站，審核時間同樣約需3個工作天（不含郵寄往返的時間）。
動保設定會影響什麼？車子還能正常用嗎
許多車主最擔心的問題是：動保設定之後，車子是不是就不能用了？其實動保設定只限制車輛的「處分權」，不影響「使用權」，日常開車、投保、定期保養都不受影響。
能不能過戶、換牌、報廢
在動保設定期間，車輛不能過戶、轉讓、買賣，也不能辦理報廢。如果有更換車牌號碼或重領牌照的需求，必須先取得債權人（銀行/融資公司/當舖）同意，監理所才會受理。
車貸沒繳完想賣車怎麼辦
比較正規的做法是先把剩餘貸款全部還清，取得清償證明，到監理站辦理動保設定解除之後，才能合法把車過戶給買方。另一種方式是透過買賣契約讓買方承接剩餘貸款，但這種做法需要銀行同意、流程也比較複雜，一般會建議先清償再賣車比較單純安全。
已有動保設定還能增貸嗎
如果是向原本的貸款機構申請增貸，通常只要原本車貸繳款正常（一般需要至少6期以上、無遲繳紀錄），是有機會核准的。如果想改找其他機構申請貸款，就必須先解除原本的動保設定，再重新辦理設定，這個做法叫做「轉增貸」。除此之外，也有當舖是用車輛殘值來評估貸款額度，不用先解除原本的設定，細節會在文章最後說明。
動保設定怎麼解除？期限到不等於債務還清
貸款全部繳清後，記得要辦理動保設定解除（又稱動保塗銷），車輛才能恢復完整的處分權利。辦理前提是貸款已全部清償，並取得債權人開立的「清償證明」或「抵押權拋棄證明」。
解除／註銷步驟
自民國108年5月16日起，監理服務網開放「動保自動註銷」功能，只要完成會員驗證，不需要上傳任何文件，就能線上完成註銷登記，最快當天或隔天即可生效。如果比較不放心線上辦理，也可以攜帶清償證明、原設定申請書、註銷登記申請書等文件到監理站臨櫃辦理，現場作業約需20分鐘，收件後審核最慢3個工作天內可以完成。也可以選擇把文件掛號郵寄到車籍所在地監理站辦理。
登記效力到期 vs 貸款還清，這是兩件事（附動產擔保交易法第9條）
依《動產擔保交易法》第9條規定：「動產擔保交易之登記，其有效期間從契約之約定，契約無約定者，自登記之日起有效期間為一年，期滿前三十日內，債權人得申請延長期限，其效力自原登記期滿之次日開始。前項延長期限登記，其有效期間不得超過一年。」也就是說，如果契約沒有特別約定，登記效力預設是1年，債權人可以在期滿前30天內申請展延，每次展延的有效期間不得超過1年，法條並沒有限制總共可以展延幾次。
這裡要特別提醒：登記效力到期跟貸款債務清償是兩件不同的事。如果貸款還沒繳完，債權人也沒有去申請展延，動保設定的登記效力雖然會過期失效，但不代表車主的貸款債務就此消失，債務關係依然存在，只是監理系統上的登記記錄沒有繼續維持而已，不能把「登記到期」誤解成「債務自動一筆勾銷」。
繳清後怎麼確認註銷成功
可以到監理服務網查詢「動保申辦進度查詢」確認辦理狀態，或是到經濟部公示查詢網站查詢，如果結果顯示「查無符合條件」或「查無動保申辦資料」，就代表動保設定已經成功解除。
買二手車前，動保資訊要先查這幾項
買中古車之前，強烈建議先用經濟部公示查詢或監理服務網，確認這台車名下有沒有生效中的動保設定。如果查到車輛還有有效設定，代表在債務清償、辦理解除之前，這台車在法律上是無法合法過戶的，就算賣方口頭保證沒問題，也建議請對方提供最新的查詢結果或清償證明，避免買到無法過戶的車輛，事後才發現糾紛難以處理。
動保設定常見問題 FAQ
前面幾個段落把動保設定的定義、查詢、費用、申請、影響跟解除都講過一輪，這裡整理幾個讀者常另外問、但前面沒有獨立展開的問題，方便快速對照。
動保設定期限多久？可以展延幾次？
依《動產擔保交易法》第9條，契約沒有特別約定的話，登記效力自登記日起為1年，債權人可以在期滿前30天內申請展延，每次展延效力最長1年，法條沒有規定總共可以展延幾次。
動保設定可以自己辦嗎？
不一定要車主本人親自跑監理站。車主只要在動保設定書上簽名蓋章，後續送件登記通常由銀行、融資公司或當舖代為辦理，也可以透過監理服務網線上完成。
動保設定多久生效？
線上申辦約1個工作天，臨櫃或郵寄申辦約3個工作天，監理所審核通過後設定即刻生效。
同一台車能設定兩筆動保嗎？
不行。監理系統上同一台車原則上只會存在一筆有效的動保設定，《動產擔保交易法》也規定同一動產一旦設定抵押，就不能再做附條件買賣或信託占有。如果車子已經有一筆動保設定還想再借錢，實務上不是再掛第二筆設定，而是走「車輛殘值評估」的方式，詳細做法會在文章最後說明。
沒辦動保設定有什麼風險？
正規的銀行、融資公司辦理車貸幾乎都會要求辦理動保設定，這是保障雙方權益的合法程序。如果遇到宣稱「不需要動保設定」的貸款管道，反而要提高警覺，這很可能是不合法的放款業者。
動保設定登記錯了可以更正嗎？
可以。如果登記內容有誤，可以向原登記機關（監理站）申請更正或變更登記。如果是在公告期間內發現錯誤或遺漏，可以直接申請更正；如果涉及契約內容或標的物資料異動，則需要雙方檢附相關證明文件辦理變更。
車子被查封還能辦動保設定嗎？
不行。車輛一旦被法院或行政執行分署強制執行查封，並囑託監理機關禁止異動之後，就無法再辦理新的動保設定。依《強制執行法》第51條規定，財產經法院查封後，債務人就查封物所為的移轉、設定負擔或其他有礙執行效果的行為，對執行債權人不生效力，監理機關實務上也不會受理這類申請。
動保設定紀錄能查多久以前的？
只要動保設定仍然有效（尚未清償註銷），不論是幾年前設定的，都可以透過經濟部公示查詢或監理服務網查到。但一旦完成清償塗銷、系統更新之後，公開查詢平台不會長期保留已註銷的歷史紀錄，多年前就已經解除的舊資料，一般民眾透過公開管道通常查不到。
有動保設定的車也能借錢！高成當舖幫你評估
車子已經有銀行的動保設定，是不是就完全借不到錢了？其實不一定。因為監理系統上同一台車只會有一筆有效的動保設定，當舖不會、也沒辦法在監理站再掛第二筆設定，實務上是用另一種方式評估：拿車輛目前的市價，扣掉銀行還沒還完的貸款餘額，算出這台車的殘值，再依照車主的還款信用來核定貸款額度，過程中不需要、也不用先塗銷原本銀行的動保設定。
不過因為車子已經有第一筆設定在先，對當舖來說風險相對較高，所以通常會需要留車（押車）保管，而不是像一般動保設定期間那樣可以繼續開車使用，這點要先了解清楚，避免跟前面提到的「動保設定期間可正常用車」搞混。
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