車貸繳不出來怎麼辦?6種辦法降低車貸還款壓力

車貸繳不出來

受疫情影響許多人收入減少入不敷出,手邊房貸、車貸繳不出來該怎麼辦?這篇文章將說明車貸遲繳時銀行會採取什麼措施,車貸繳不出來時該怎麼處理、有什麼補救方法,以及車貸繳不出來ptt網友常見問題統整,讓鳳山當舖提供您解決問題的方向。

車貸繳不出來會有什麼後果

通常車貸繳不出來銀行不會馬上扣押車輛,但隨著遲繳時間越拖越久,銀行一開始會先催收、寄存證信函,再強行拖吊汽車扣押並拍賣,如果賣車之後仍有剩餘款項則會要求借款人償還,借款人無力償還就會申請法院強制執行,借款全數清償後還會揭露信用註記,對之後申貸造成阻礙。

銀行催繳貸款

當車貸遲繳一週時,銀行會先以簡訊或來電告知遲繳情形,若借款人主動說明則銀行會告知接下來如何處理,若借款人不聞不問則銀行會直接寄出存證信函

汽車遭扣押拍賣

若車貸持續遲繳一個月,根據《動產擔保交易法》規定,約定期限內借款人沒有按時還款,則債權人有權占有該抵押物,並且出賣變現。銀行此時有權拖吊並扣押車輛,並且以低於車輛市價七成(一般五成)的價格拍賣車輛。除此之外銀行的尋車費、拖車費、車輛保管費及車貸遲繳的滯納金仍須由借款人支付。

遭強制執行

拍賣車輛後若無法全額支付剩餘款項,則銀行會向法院申請強制執行,除了社會保險與社會福利津貼不得強制執行,借款人所有財產如存款、薪資、股票、動產、不動產都可執行支付命令。法院強制扣薪的執行方式如下:

  • 扣押命令:類似查封,禁止借款人向第三人(存款銀行或任職公司)提領存款或收取薪資
  • 收取命令:債權人可直接向第三人收取扣押的金錢
  • 移轉命令:借款人任職的公司須將每月薪資支付債權人
  • 支付轉給命令:適用多個債權人的情形,第三人將扣押的債權金額支付法院,法院再將扣押金錢按比例分配給各債權人

信用不良註記

遲繳車輛還會造成借款人信用不良註記,遲繳天數不同也會造成不同後果,根據金管會規定有逾期、催收紀錄者,信用不良註記將自清償日起揭露三年,有呆帳紀錄者則自清償日起揭露五年

  • 遲繳三天內:不會留下不良紀錄,但會收取滯納金,依照遲繳天數收取一定比例金額
  • 遲繳四至七天:借款人被銀行列入觀察名單,但銀行通常還不會催收,不會有不良紀錄
  • 遲繳一週以上:銀行開始聯絡借款人催繳款項,此時借款人需展現積極處理的態度與銀行討論後續處理方向,不會有不良紀錄
  • 遲繳一個月:聯徵中心註記不良紀錄,銀行可能開始拖車,借款人因信用瑕疵想申請貸款或辦卡變得困難重重

車貸繳不出來怎麼辦

以下列舉出車貸繳不出來時的六種處理方法,提供借款人一些解決方向。

跟銀行討論先只繳息

若只是短期資金調度困難,可主動聯絡銀行提出暫時只繳利息,讓銀行給予少許寬限時間。

向銀行調整還款期限

如果有長期的車貸繳款困難,可與銀行討論調整契約,直接延長繳款期數以降低每期繳款金額。

疫情紓困貸款展延

受疫情影響,各大銀行皆推出疫情紓困貸款展延,針對受疫情影響而無法繳納信用卡費、貸款的民眾,可申請緩繳或展延3至6個月,期間不收違約金及循環利息,個人信用分數也不會受到影響。至2023年6月底前都可向往來銀行提出申請,申請不以一次為限,可多次申請。

賣車終止貸款契約

若借款人考慮用車頻率不高,則可以透過賣車提前終止貸款契約、減少每月還款支出,想賣車的話最好自行尋找車商了解行情,若全權交由銀行處理通常不會取得太高的估價,因車輛折舊率高,賣車的款項通常無法全額支付剩餘貸款,有時也會因提前終止貸款合約產生違約金,此時再向銀行商討每月可負擔的償還金額。

轉貸或債務整合

可尋找承辦債務整合的銀行、融資公司轉貸或請鳳山合法當舖協助代償降息,整合多筆負債取得更低的借款利率、延長還款年限,降低每月還款負擔。

當舖汽車借款

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車貸繳不出來ptt常見問題

高成統整出車貸繳不出來的常見問題,供借款人解惑。

車貸繳不出來可以協商嗎

不行,車貸為擔保品借款,只有信用貸款可以協商,借款人可與銀行討論延長繳款期數或降低繳款頻率,以降低還款壓力。

車貸繳不出來被告詐欺是真的嗎

若在申辦貸款時均照實填寫財務狀況,僅是因為近期周轉困難無力支付車貸是不會構成詐欺罪的,因借款人無施用詐術,也沒有詐欺的故意。

車貸繳不出來保證人有影響嗎

會影響保人,當借款人車貸繳不出來時,銀行會要求保證人負擔還款責任,且借款人沒有正常償還貸款也會造成保人留下信用不良紀錄。

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